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防范信貸風險培訓

課程介紹
銀保合作是指銀行和保險公司基于共同的企業(yè)或個人客戶，共同研發(fā)產(chǎn)品，保險為銀行化解信貸風險，銀行為保險代理業(yè)務，提供客戶資源，相互支持，有效促進雙方發(fā)展而建立的一種合作關系。
《銀保合作與風險防控》課程介紹了貨幣、銀行和保險產(chǎn)生及其特點、職能作用；風險、收益及損失的定義與對策；分析了信貸風險形成的原因以及如何有效的防控風險，重點講述了借款人品質(zhì)風險、行業(yè)風險的防范與控制。提出了風險處置的具體步驟與方法。
本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風險的特征，提出了防范風險的有效措施，為決策者和經(jīng)營者防范信貸風險提供了參考依據(jù)。

主要內(nèi)容包括：
第一章 銀行與保險的關系
一、貨幣的演變
二、銀行、保險及其他金融業(yè)的產(chǎn)生
三、我國金融體系總體架構
四、影子銀行
五、風險、收益與損失
本章介紹了風險、收益與損失的定義。重點講述了風險的分類、風險與收益的關系、損失的分類與對策。
風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。
收益是指投資和經(jīng)營所取得的利潤、股利和債券利息等收入減去損失后的盈利。
損失是一個事后概念，反映的是風險事件發(fā)生后所造成的實際結果。

第二章 借款人品質(zhì)風險控制
借款人品質(zhì)，主要指借款人的行為、作風、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質(zhì)分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構成、生活習性、信譽狀況、法律道德等方面入手，在實際信貸工作中，大多數(shù)銀行注重對借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔保情況的調(diào)查分析，而對借款人的品質(zhì)方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔保出問題形成風險，而是借款人品質(zhì)方面出問題，導致貸款出現(xiàn)風險。
本章重點對借款人違約行為、不良行為、重大疾病、違法犯罪、法人治理結構等品質(zhì)方面的問題產(chǎn)生的風險進行分析，并提出相應防范對策。

第三章 行業(yè)風險控制
行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，或原材料價格上升，或競爭加劇等不利變化時，處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性信貸風險損失。
本章重點介紹了鋼鐵行業(yè)、化工行業(yè)、棉紡行業(yè)、賓館餐飲行業(yè)、糧食加工行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)、采礦行業(yè)、船舶行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)的主要風險及行業(yè)風險綜合防控措施。

第四章 風險貸款處置
本章重點介紹貸款發(fā)生風險后的處置程序，一般程序為：看預案、凍結保證金、清理借款人在本銀行賬戶存款、查清貸款形成風險原因、發(fā)放啟動資金貸款、與借款人協(xié)商還貸、與借款人關聯(lián)人協(xié)商還貸、保全抵質(zhì)押物、保全保證擔保、保全訴訟時效、處理抵質(zhì)押物、債務化解、請求政府有關部門協(xié)調(diào)、向法院起訴、啟動內(nèi)部追責、利用撥備核銷貸款等十八個步驟進行處置。

防范信貸風險培訓