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信貸法律風(fēng)險課程

課程背景：
   2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議審議通過了《中華人民共和國民法典》，這是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，系統(tǒng)整合了新中國成立70多年來長期實踐形成的民事法律規(guī)范，汲取了中華民族5000多年優(yōu)秀法律文化，借鑒了人類法治文明建設(shè)有益成果，是一部體現(xiàn)對生命健康、財產(chǎn)安全、交易便利、生活幸福、人格尊嚴等各方面權(quán)利平等保護的民法典。它引導(dǎo)金融價值取向、 保護競爭秩序、整治民間金融亂象、保障金融安全、 回應(yīng)時代金融需求、促進金融風(fēng)控提升、創(chuàng)造金融新商機、 提升金融運行效率。如何精準學(xué)習(xí)運用《民法典》，提升認識水平、管理質(zhì)量、風(fēng)控能力，成為廣大中小銀行面臨的重要課題。本培訓(xùn)，從銀行的主要工作著手，理解法律條文，落實監(jiān)管要求，理論與實踐相結(jié)合，學(xué)習(xí)與實操相融合，有助于提升員工法律風(fēng)險意識和防控能力，促進銀行有序?qū)徤鹘?jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

課程收益：
●樹立員工工作中的風(fēng)險防控意識，有效識別和防范信用及道德風(fēng)險；
●提升學(xué)員掌握必要的風(fēng)險識別技巧，提高貸款質(zhì)量；
●準確理解法律條文，提高風(fēng)險識別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力；
●幫助學(xué)員掌握必要的法律知識，以案說法透析業(yè)務(wù)中的法律陷阱；
●通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程對象：銀行領(lǐng)導(dǎo)、管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

課程大綱
《民法典》對信貸業(yè)務(wù)的影響（結(jié)合案例分析100條影響及應(yīng)對措施）
（一）貸前調(diào)查的影響及實操應(yīng)對
問題引入：如果讓你用一個詞語來說明貸前調(diào)查的主要內(nèi)容，是什么？
——關(guān)于借款人主體資格
1、借款主體資格的法律風(fēng)險
2、個人信息保護的法律風(fēng)險
3、夫妻一方借款是否為共同債務(wù)
4、非法人組織可否申請貸款
5、借名貸款誰償還及法律風(fēng)險
6、個人信息保護的法律風(fēng)險
討論：村委會可否作為借款主體？
——關(guān)于擔(dān)保人主體資格
7、未成年人財產(chǎn)可否可否抵質(zhì)押
8、非典型擔(dān)保有無法律效力
9、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的房產(chǎn)是否具有擔(dān)保主體資格
10、農(nóng)村兩權(quán)抵押的規(guī)定
11、流質(zhì)條款不再無效
12、抵押物租賃權(quán)風(fēng)險防范
13、抵押物居住權(quán)風(fēng)險及防范
14、抵押物地役權(quán)風(fēng)險及防范
15、擔(dān)保人可否向法院申請撤銷擔(dān)保合同
16、一般保證與連帶責(zé)任保證
17、保證是否適用最高額擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定
18、股東越權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險
19、法定代表人越權(quán)擔(dān)保是否有效
20、土地使用權(quán)抵押后建設(shè)的房屋是否有優(yōu)先受償權(quán)
21、收費權(quán)、經(jīng)營權(quán)是否可以抵押
22、動產(chǎn)抵質(zhì)押規(guī)定的變化
23、存單質(zhì)押的法律風(fēng)險防控
24、應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險防控
25、預(yù)告登記是否有優(yōu)先受償權(quán)
討論：按揭貸款發(fā)放后，購買人與開發(fā)商的房屋購買合同取消，銀行向誰追償？
（二）貸時審查的影響及實操應(yīng)對
——關(guān)于合同
26、合同成立（約定成立及生效條件）
27、預(yù)約合同（含銀行卡業(yè)務(wù)、線上業(yè)務(wù)等）
28、格式條款（含銀行各類格式條款）
29、情勢變更原則（延期還款、減免本息）
討論：銀行的借款合同、保證合同可否適用民法典默示的條款？
——關(guān)于保證擔(dān)保
30、保證合同與主合同效力一致
31、保證人的追償權(quán)
32、物權(quán)擔(dān)保的法律問題
33、保證期間約定不明
34、保證方式約定不明
35、債權(quán)人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險提前終止合同擔(dān)保人擔(dān)責(zé)嗎
36、混合擔(dān)保人之間可否追債
37、如何認定銀行在接受公司提供擔(dān)保時是善意的
38、銀行對擔(dān)保形式審查義務(wù)的標準有哪些
39、法院對擔(dān)保合同的裁判思路是什么
40、保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無效，銀行怎么辦
41、個別股東沒有簽字是否影響擔(dān)保合同效力
討論：擔(dān)保人的股東會（董事會）決議銀行是否有必要落實面前要求
——關(guān)于抵押
42、抵押的效力（抵押承諾書的效力有瑕疵）
43、抵押權(quán)實現(xiàn)的條件
44、抵押擔(dān)保風(fēng)險及控制
45、抵押共有人簽字、夫妻雙方財產(chǎn)約定、單位抵押董事會決議、抵押物財產(chǎn)保險的風(fēng)險防范
46、抵押物評估價格、登記價格與貸款額度
47、抵押財產(chǎn)的范圍
48、禁止抵押的財產(chǎn)范圍
49、房地一體抵押原則
50、抵押物被人查封如何處理
51、不動產(chǎn)抵押合同的效力
52、不動產(chǎn)登記簿的效力（登記信息與合同記載不一致以哪個為準）
53、動產(chǎn)抵押面臨失去抵押權(quán)的風(fēng)險及對策
54、抵押與保證并存，如何避免保證人免責(zé)
55、讓與擔(dān)保有效，有利于保護債權(quán)人
56、質(zhì)押保證金利息是否屬于質(zhì)押物范疇及對策
57、擴大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資
討論：在建工程抵押有什么風(fēng)險？
（三）貸后管理及不良清收的影響及對策
案例引入：某醫(yī)藥公司因股東間矛盾影響續(xù)貸形成不良
——關(guān)于時效的概念（保證期間、訴訟時效）
58、如何設(shè)定保證期間
59、訴訟時效
60、主債權(quán)訴訟時效屆滿，抵押權(quán)呢？
61、主債權(quán)訴訟時效屆滿，保證人訴訟時效呢？
62、訴訟時效的中斷
63、清收通知送達的方式
64、訴訟時效屆滿的應(yīng)對
討論：企業(yè)員工簽收的清收通知是否為有效送達？
——關(guān)于轉(zhuǎn)讓
65、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險及控制
66、債務(wù)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險及控制
67、抵押物轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險及控制
68、購買價款超級優(yōu)先權(quán)很重要
討論：不良貸款轉(zhuǎn)讓如何通知債務(wù)人、保證人？
——關(guān)于清償順序
69、留置權(quán)、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)清償順序
70、同一財產(chǎn)多筆抵押，誰優(yōu)先受償
71、房地分別抵押給兩個銀行，誰先受償
72、同一財產(chǎn)上，抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時的清償順序
73、多筆貸款部分清償時候先償還哪一筆
74、既有物的擔(dān)保，又有保證擔(dān)保的清償順序
75、多重保理應(yīng)收賬款的清收順序
討論：一個借款人同一家銀行多筆貸款，先收哪一筆？
——法定優(yōu)先的法律風(fēng)險
76、稅收權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)
77、勞動債權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)
78、在建工程優(yōu)先抵押權(quán)法律風(fēng)險
討論：貸前調(diào)查應(yīng)該包含哪些內(nèi)容？
——關(guān)于清收的措施
79、債權(quán)人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險提前終止合同擔(dān)保人擔(dān)責(zé)嗎
80、債權(quán)未到期，可否向債務(wù)相對人主張權(quán)利
81、銀行如何充分運用撤銷權(quán)，擴大清收保全戰(zhàn)果
82、依法清收不良貸款能否執(zhí)行未成年名下的財產(chǎn)
83、哪四種情形股東承擔(dān)賠償或者連帶責(zé)任
84、公司人格否認清償貸款
85、償還部分貸款后，仍可依法處置全部抵押物
86、抵押物毀損、滅失、被征收的應(yīng)對辦法
87、銀行、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理
88、依法清收不良，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦
89、轉(zhuǎn)讓不良貸款，履行費用由誰承擔(dān)
——關(guān)于借新還舊
90、借新還舊的保證人在什么情況下承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
91、借新還舊中的抵押
——關(guān)于展期
92、展期中的保證
93、展期中的抵押
——關(guān)于婚姻配偶承擔(dān)債務(wù)法律風(fēng)險（案例）
94、婚前貸款是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任
95、婚姻程續(xù)期債務(wù)
96、關(guān)系存續(xù)期間貸款在婚姻解除后如何分擔(dān)？
——關(guān)于借款人死亡的風(fēng)險控制（案例）
97、借款人死亡的情況下，借款人的繼承人是否有義務(wù)償還銀行貸款？
——關(guān)于以物抵債的風(fēng)險控制
98、以物抵債的概念及類型
99、以物抵債協(xié)議如何履行以及能否強制履行
100、以物抵債法律風(fēng)險的舉措

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