在金融供給側(cè)改革與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略交匯的時(shí)代背景下，農(nóng)商銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”和小微金融的主力軍，其績(jī)效考核制度已從簡(jiǎn)單的業(yè)績(jī)量化工具，升級(jí)為戰(zhàn)略落地的核心引擎。廬陵農(nóng)商銀行以考核“破冰”，構(gòu)建“全員參與、全程透明、全面賦能”的新管理體系，2025年初存款凈增9.95億元、貸款凈增1.19億元的成效印證了科學(xué)考核對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的催化作用[[網(wǎng)頁 2]]。這一變革浪潮折射出農(nóng)商銀行績(jī)效考核正經(jīng)歷從“規(guī)模導(dǎo)向”到“質(zhì)量創(chuàng)利”、從“單向管控”到“生態(tài)共建”的深刻重構(gòu)。
戰(zhàn)略傳導(dǎo)與定位堅(jiān)守
績(jī)效考核的首要使命是確保銀行戰(zhàn)略與監(jiān)管定位的精準(zhǔn)落地。銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)文件明確要求農(nóng)商銀行堅(jiān)守“機(jī)構(gòu)不出縣、業(yè)務(wù)不跨縣”的本土化定位，并將支農(nóng)支小考核權(quán)重顯著高于其他業(yè)務(wù)指標(biāo)[[網(wǎng)頁 132]]。實(shí)踐中，江西廬陵農(nóng)商銀行以“質(zhì)量”和“創(chuàng)利”為雙核，將存貸款日均規(guī)模、貸款留存率、正常貸款遷徙率等高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)納入考核框架，并將涉農(nóng)貸款、普惠金融等監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為具體業(yè)務(wù)條線的目標(biāo)[[網(wǎng)頁 2]]。
監(jiān)管合規(guī)性亦通過考核剛性約束。例如吉林和龍農(nóng)商銀行將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入綜合績(jī)效考核，占比達(dá)4%，按季通報(bào)排名并與評(píng)優(yōu)晉升掛鉤[[網(wǎng)頁 20]]。此類設(shè)計(jì)既響應(yīng)了監(jiān)管對(duì)“社會(huì)責(zé)任履行”的呼吁，也規(guī)避了“重形式合規(guī)、輕責(zé)任落地”的痼疾[[網(wǎng)頁 112]]。
體系創(chuàng)新與指標(biāo)優(yōu)化
分類分層考核成為主流。桂東農(nóng)商銀行將考核對(duì)象分為網(wǎng)點(diǎn)與個(gè)人兩大維度：網(wǎng)點(diǎn)按總行機(jī)關(guān)、營業(yè)部、支行差異化考核；個(gè)人則依據(jù)崗位特性（柜員、客戶經(jīng)理、支行長(zhǎng)等）設(shè)計(jì)指標(biāo)，將貸款管理、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為收入貢獻(xiàn)率指標(biāo)[[網(wǎng)頁 117]]。廬陵農(nóng)商銀行進(jìn)一步細(xì)化，對(duì)柜員和客戶經(jīng)理實(shí)施星級(jí)評(píng)定，按季浮動(dòng)考核系數(shù)，并通過FTP（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）機(jī)制優(yōu)化存貸款定價(jià)能力[[網(wǎng)頁 2]][[網(wǎng)頁 11]]。
指標(biāo)設(shè)計(jì)需平衡短期效益與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)考核中“重收益輕風(fēng)險(xiǎn)”“重信用風(fēng)險(xiǎn)輕全面風(fēng)險(xiǎn)”的問題亟待破解。海南農(nóng)商銀行通過引入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）指標(biāo)，將資本成本、不良貸款生成率納入績(jī)效評(píng)價(jià)，并探索績(jī)效薪酬延期支付（如高管延期支付比例超50%），以匹配信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露周期[[網(wǎng)頁 11]][[網(wǎng)頁 112]]。
流程透明與員工賦能
績(jī)效考核的公信力依賴全流程透明化。廬陵農(nóng)商銀行推行“陽光績(jī)效”行動(dòng)：每月初向員工下發(fā)考核數(shù)據(jù)供核對(duì)，公示績(jī)效工資計(jì)算明細(xì)，設(shè)立48小時(shí)異議處理專線，實(shí)現(xiàn)“指標(biāo)可追溯、過程可驗(yàn)證、結(jié)果可申訴”[[網(wǎng)頁 2]]。株洲農(nóng)商銀行則通過覆蓋全員的分場(chǎng)次宣講會(huì)解讀方案，現(xiàn)場(chǎng)答疑以增強(qiáng)認(rèn)同感[[網(wǎng)頁 10]]。
員工參與機(jī)制是制度落地的關(guān)鍵。廬陵農(nóng)商銀行在修訂方案時(shí)引入“員工代表議事會(huì)”，收集柜員、客戶經(jīng)理意見調(diào)整客戶滿意度權(quán)重；新化農(nóng)商銀行通過“春天行動(dòng)”業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì)動(dòng)態(tài)跟蹤全行績(jī)效兌現(xiàn)，形成“問題清單—整改臺(tái)賬—效果評(píng)估”閉環(huán)[[網(wǎng)頁 2]][[網(wǎng)頁 105]]。此實(shí)踐呼應(yīng)了學(xué)界主張——員工參與目標(biāo)設(shè)定可顯著降低執(zhí)行阻力[[網(wǎng)頁 124]]。
技術(shù)賦能與數(shù)據(jù)支撐
考核效率提升需借力科技手段。溧水農(nóng)商銀行以數(shù)據(jù)中臺(tái)重構(gòu)考核系統(tǒng)：通過拉鏈區(qū)數(shù)據(jù)快速定位基數(shù)，將分析周期從3周壓縮至4個(gè)工作日內(nèi)，并遷移至國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫提升跑批效率80%[[網(wǎng)頁 40]]。桂東農(nóng)商銀行早在2015年即上線績(jī)效考核系統(tǒng)，將存款、電子銀行等業(yè)務(wù)自動(dòng)轉(zhuǎn)換為收入指標(biāo)，支持機(jī)構(gòu)與個(gè)人績(jī)效的實(shí)時(shí)測(cè)算[[網(wǎng)頁 117]]。
數(shù)據(jù)治理是考核精準(zhǔn)性的基石。部分農(nóng)商銀行將統(tǒng)計(jì)質(zhì)量納入崗位績(jī)效考核，建立“匯總—復(fù)核—審核”責(zé)任鏈，對(duì)遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)實(shí)施問責(zé)[[網(wǎng)頁 39]]。但當(dāng)前挑戰(zhàn)仍存：定性指標(biāo)（如中后臺(tái)服務(wù)效能）因“數(shù)據(jù)難獲取”而依賴主觀評(píng)價(jià)，需通過問卷法、觀察記錄法補(bǔ)充量化依據(jù)[[網(wǎng)頁 41]]。
中后臺(tái)考核難題破解
中后臺(tái)部門因工作難以量化，長(zhǎng)期面臨考核困境。主要矛盾體現(xiàn)為：戰(zhàn)略目標(biāo)“難反映”、定性指標(biāo)“難量化”、結(jié)果應(yīng)用“難激勵(lì)”[[網(wǎng)頁 41]]。破局需強(qiáng)化三類設(shè)計(jì)：
津市農(nóng)商銀行的實(shí)踐表明，中后臺(tái)考核需跳出“業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤”思維，轉(zhuǎn)而關(guān)注流程優(yōu)化貢獻(xiàn)度。例如其信息科技部考核系統(tǒng)故障響應(yīng)時(shí)間、需求交付滿意度，人力資源部則側(cè)重人才流失率與培訓(xùn)覆蓋率[[網(wǎng)頁 136]]。
挑戰(zhàn)與未來演進(jìn)路徑
盡管改革成效顯著，深層矛盾仍待化解：
1. 指標(biāo)科學(xué)性不足：部分機(jī)構(gòu)變相設(shè)置時(shí)點(diǎn)規(guī)模指標(biāo)，或通過“臨時(shí)性營銷活動(dòng)”規(guī)避監(jiān)管[[網(wǎng)頁 112]]；
2. 薪酬結(jié)構(gòu)錯(cuò)配：基本薪酬占比超35%，削弱績(jī)效激勵(lì)作用，且延期支付制度執(zhí)行不嚴(yán)[[網(wǎng)頁 112]]；
3. 長(zhǎng)期激勵(lì)缺失：多數(shù)考核聚焦年度目標(biāo)，缺乏對(duì)客戶黏性、品牌價(jià)值等長(zhǎng)期價(jià)值的評(píng)估[[網(wǎng)頁 145]]。
未來優(yōu)化方向可從三方面展開：
從“考核工具”到“戰(zhàn)略操作系統(tǒng)”
農(nóng)商銀行的績(jī)效考核制度，已從初期的“分蛋糕”機(jī)制演變?yōu)椤白龅案狻钡纳鷳B(tài)引擎。其成功實(shí)踐揭示核心邏輯：考核的本質(zhì)不是管控，而是戰(zhàn)略共識(shí)的凝聚與資源協(xié)同的導(dǎo)航。當(dāng)廬陵農(nóng)商銀行通過“開門聽民聲”取代“閉門定規(guī)則”，當(dāng)株洲農(nóng)商銀行以宣講會(huì)促成“目標(biāo)—行動(dòng)—激勵(lì)”的三維統(tǒng)一，績(jī)效考核終成為農(nóng)商銀行扎根縣域經(jīng)濟(jì)、激活內(nèi)生動(dòng)力、踐行金融為民的價(jià)值轉(zhuǎn)化器。
未來，隨著金融科技深化與監(jiān)管精細(xì)化，績(jī)效考核需進(jìn)一步平衡“創(chuàng)利能力、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、社會(huì)責(zé)任”的三維目標(biāo)，將制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的服務(wù)效能。如新化農(nóng)商銀行所言，唯有以“時(shí)不我待”的緊迫感推進(jìn)考核革新，方能在“贏戰(zhàn)2025”的征程中書寫普惠金融新篇章[[網(wǎng)頁 105]]。
轉(zhuǎn)載：http://m.xvaqeci.cn/zixun_detail/435744.html