潘光偉在《銀行業(yè)流程再造、績效薪酬管理及人力資源開發(fā)》中提出，績效薪酬管理是“管理的藝術(shù)”，需兼顧政策規(guī)范與行業(yè)實際，實現(xiàn)“國際先進理念與中國銀行業(yè)實踐的有機結(jié)合”[[26]]?；谄涠嗄杲鹑谙到y(tǒng)人事管理經(jīng)驗，他構(gòu)建了“三環(huán)四維六力”能力模型（戰(zhàn)略環(huán)、執(zhí)行環(huán)、支持環(huán)；知識、技能、素質(zhì)、動機；領(lǐng)導(dǎo)力、專業(yè)力等），將績效薪酬體系置于銀行整體治理框架中，強調(diào)其與組織戰(zhàn)略、流程再造、人才發(fā)展的動態(tài)匹配[[26]][[]]。
在理論基礎(chǔ)層面，潘光偉融合了三大理論體系：
銀行業(yè)績效薪酬的實踐體系
從“部門銀行”到“流程銀行”的考核重構(gòu)
潘光偉指出傳統(tǒng)“部門銀行”模式下，薪酬分配易陷入部門割裂與崗位層級固化。他以民生銀行貿(mào)易金融部為例，說明流程再造如何通過跨部門協(xié)作指標（如客戶滿意度、流程時效）重塑績效考核：客戶經(jīng)理與風控專員共享項目獎金池，打破部門壁壘[[26]]。大型銀行實踐中，建行推行“條線利潤中心制”，將分支行業(yè)績與條線目標結(jié)合，薪酬分配權(quán)重中條線貢獻度占比提升至40%[[26]][[5]]。
境外經(jīng)驗進一步驗證該模式有效性?；ㄆ煦y行“條線為主”架構(gòu)中，條線負責人擁有80%的薪酬決策權(quán)，大幅提升資源配置效率；東亞銀行“塊中帶條”模式則通過矩陣式考核平衡區(qū)域與業(yè)務(wù)線目標[[26]]。這些案例為中國銀行業(yè)提供了差異化參考。
KPI與經(jīng)濟資本考核的雙軌驅(qū)動
針對績效量化難題，潘光偉提出“雙軌制”方案：
這一設(shè)計呼應(yīng)了監(jiān)管要求。銀強調(diào)“薪酬激勵需納入風險調(diào)整因素”，而潘光偉在協(xié)會培訓(xùn)中推動的“績效薪酬遞延支付”制度，要求高管40%以上獎金延期三年發(fā)放，有效遏制激進業(yè)務(wù)擴張[[5]][[]]。
薪酬差異化的設(shè)計邏輯
高管薪酬：平衡短期激勵與長期價值
針對高層管理人員，潘光偉主張“年薪制+股權(quán)激勵+EVA獎金”三維模型。交通銀行引入?yún)R豐經(jīng)驗，將高管薪酬的50%與股東回報率（ROE）、市值增長率綁定；另設(shè)EVA獎金池，按超額收益的15%提取[[26]][[5]]。這一設(shè)計需配套治理機制：薪酬委員會需包含獨立董事，避免“自定薪酬”。研究顯示，獨立董事社會資本每增加1單位，高管薪酬-績效敏感度提升0.23，尤其在治理薄弱地區(qū)替代效應(yīng)顯著[[48]]。
專業(yè)人才：能力付薪與雙通道晉升
對技術(shù)人員、客戶經(jīng)理等群體，潘光偉提出“寬帶薪酬+技能認證”體系。北京銀行實施“九級技術(shù)職級”，資深風控專家薪酬可超越部門總監(jiān)，破解“千軍萬馬走獨木橋”困境[[5]]。通過“知識工資制”鼓勵認證學(xué)習(xí)（如CFA/FRM），補貼覆蓋考試費用的70%[[8]]。
基層員工：公平性與競爭性協(xié)同
針對柜員、客服等崗位，績效薪酬需兼顧內(nèi)部公平與外部競爭力。潘光偉調(diào)研指出，基層員工離職主因是“薪酬差距感知不公”[[9]]。解決方案包括：
金融科技對績效薪酬的重塑
數(shù)字化考核精度提升
潘光偉指出，人工智能與大數(shù)據(jù)使績效評估從“結(jié)果導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“過程+結(jié)果動態(tài)監(jiān)測”。建行“無人銀行”通過系統(tǒng)追蹤客戶經(jīng)理行為數(shù)據(jù)（如產(chǎn)品推薦響應(yīng)率、客戶停留時長），生成月度能力熱力圖，針對性匹配培訓(xùn)資源[[5]][[6]]。移動支付普及則使柜員業(yè)務(wù)量指標自動采集誤差率降至1%以下，績效核算效率提升50%[[5]]。
績效薪酬管理模式的變革
區(qū)塊鏈技術(shù)正在解決績效薪酬的透明性與可信度問題。部分銀行試點“智能合約績效獎金”，如小微貸款團隊在貸款回款后，系統(tǒng)按約定比例自動分賬至成員數(shù)字錢包[[8]]。金融科技公司開發(fā)的風險調(diào)整模型（如實時RAROC儀表盤）可動態(tài)展示業(yè)務(wù)收益與資本消耗，使績效反饋從季度縮短至實時[[8]]。
改革挑戰(zhàn)與制度優(yōu)化路徑
績效薪酬的結(jié)構(gòu)性矛盾
當前體系面臨三大沖突：
制度優(yōu)化的實踐方案
潘光偉提出四維改進路徑：
1. 混合所有制改革：優(yōu)化銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，“國退民進”釋放資本投入普惠領(lǐng)域，同步探索員工持股計劃（如蘇州銀行試點核心員工持股5%）[[5]]；
2. 三支柱考核模型：平衡財務(wù)（50%）、風險（30%）、戰(zhàn)略（20%）權(quán)重，科技崗位戰(zhàn)略權(quán)重可提至40%[[]]；
3. 區(qū)域動態(tài)調(diào)整：按“經(jīng)濟總量×風險系數(shù)”設(shè)定區(qū)域薪酬系數(shù)，如西部支行風險系數(shù)上浮0.2[[26]]；
4. 福利彈性化：將培訓(xùn)資源納入薪酬包，高管可選EMBA進修替代20%現(xiàn)金獎金[[5]]。
結(jié)論：績效薪酬作為治理引擎的核心要義
潘光偉的績效薪酬管理思想，本質(zhì)是通過激勵機制重塑銀行生產(chǎn)關(guān)系。其核心貢獻在于：構(gòu)建了“戰(zhàn)略—流程—人力”閉環(huán)模型，使薪酬體系從成本中心轉(zhuǎn)為價值驅(qū)動引擎；提出差異化設(shè)計原則，在效率與公平、短期與長期、風險與收益間建立動態(tài)平衡[[26]][[]]。當前改革需進一步突破兩大瓶頸：一是將ESG（環(huán)境、社會、治理）指標納入績效考核，響應(yīng)“雙碳”戰(zhàn)略[[2]]；二是建立“績效薪酬監(jiān)管沙盒”，試點科技金融人才的期權(quán)激勵、普惠金融條線的社會績效加權(quán)[[8]]。唯有持續(xù)推動績效薪酬與國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的深度適配，方能實現(xiàn)銀行業(yè)從“規(guī)模領(lǐng)先”到“治理引領(lǐng)”的歷史性跨越。
轉(zhuǎn)載：http://m.xvaqeci.cn/zixun_detail/423900.html