以下是結(jié)合行業(yè)實踐和監(jiān)管要求提出的農(nóng)商行薪酬管理優(yōu)化建議，涵蓋結(jié)構(gòu)設(shè)計、風(fēng)險管控、監(jiān)管合規(guī)及文化建設(shè)等方面：
一、優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計，強化績效掛鉤科學(xué)性
1.平衡固定與浮動薪酬比例
固定部分（基本工資+職級工資）占比不低于60%，保
以下是結(jié)合行業(yè)實踐和監(jiān)管要求提出的農(nóng)商行薪酬管理優(yōu)化建議，涵蓋結(jié)構(gòu)設(shè)計、風(fēng)險管控、監(jiān)管合規(guī)及文化建設(shè)等方面：
一、優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計，強化績效掛鉤科學(xué)性
1. 平衡固定與浮動薪酬比例
固定部分（基本工資+職級工資）占比不低于60%，保障員工基本收入；浮動部分（效益工資+獎勵工資）需與機構(gòu)利潤增長率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)動態(tài)綁定，避免過度激勵短期業(yè)績。
示例：茶陵農(nóng)商行通過“多勞多得、合規(guī)多得”原則，將存貸款客戶認(rèn)領(lǐng)到人，打破“大鍋飯”。
2. 差異化崗位薪酬體系
向一線經(jīng)營崗位傾斜（如客戶經(jīng)理、柜員），基層員工薪酬可高于機關(guān)員工。例如：
客戶經(jīng)理：績效工資占比50%以上，與貸款質(zhì)量、客戶增長率掛鉤；
風(fēng)險合規(guī)崗：薪酬與風(fēng)險控制成效（如不良貸款率）強關(guān)聯(lián)，而非單純業(yè)務(wù)量。
3. 引入中長期激勵
對高管和關(guān)鍵崗位實施股權(quán)激勵或延期支付（如40%績效分3年發(fā)放），約束短期逐利行為。
二、健全風(fēng)險合規(guī)導(dǎo)向的考核機制
1. 納入多維風(fēng)險指標(biāo)
績效考核需包含經(jīng)濟效益（利潤增長率）、風(fēng)險成本（不良率、撥備覆蓋率）、社會責(zé)任（普惠金融覆蓋率）三類指標(biāo)。任一指標(biāo)未達標(biāo)，全員績效薪酬不得增長。
案例警示：上海農(nóng)商行因“績效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎規(guī)則”被罰860萬元，主因未落實風(fēng)險指標(biāo)約束。
2. 建立薪酬追索扣回制度
明確觸發(fā)情形（如重大風(fēng)險事件、財務(wù)數(shù)據(jù)造假），對高管和關(guān)鍵崗位追回已發(fā)放薪酬。例如：
造成重大損失時，追索全部績效薪酬；
一般違規(guī)按責(zé)任比例扣回（30%-70%）。
三、提升薪酬透明度與公平性
1. 內(nèi)部透明化設(shè)計
公開崗位系數(shù)、績效考核規(guī)則（如柜員分三級，職級工資差距明確），減少主觀評價。
參考歐盟經(jīng)驗，定期發(fā)布性別薪酬差距報告，確保同崗?fù)辍?/li>
2. 外部監(jiān)管披露
年報中需披露績效薪酬追索扣回情況、高管薪酬與員工平均工資比率（如蘭溪農(nóng)商行披露薪酬結(jié)構(gòu)）。
四、強化監(jiān)督問責(zé)與合規(guī)文化
1. 雙線監(jiān)督機制
人力資源部：落實薪酬制度，定期審計執(zhí)行情況；
風(fēng)險合規(guī)部：監(jiān)控考核指標(biāo)合理性，防止篡改數(shù)據(jù)或違規(guī)發(fā)放。
2. 員工行為約束
將薪酬合規(guī)納入《職業(yè)操守指引》，嚴(yán)禁為業(yè)績誤導(dǎo)銷售、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險。
實行“首問負責(zé)制”，客戶投訴與績效薪酬掛鉤。
五、動態(tài)評估與監(jiān)管科技應(yīng)用
1. 年度薪酬制度評估
董事會每年審核績效薪酬發(fā)放效果，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整方案（如茶陵農(nóng)商行開發(fā)績效考核系統(tǒng)動態(tài)跟蹤）。
2. 科技賦能合規(guī)管理
引入AI工具監(jiān)測異常發(fā)放行為（如上海農(nóng)商行應(yīng)用大模型識別薪酬違規(guī)）。
關(guān)鍵改進方向總結(jié)：
| 維度 | 核心措施 |
|-|-|
| 結(jié)構(gòu)優(yōu)化 | 固定薪酬保底，浮動薪酬與利潤、風(fēng)險指標(biāo)雙掛鉤 |
| 風(fēng)險約束 | 建立追索扣回機制，重大風(fēng)險事件全額追索 |
| 透明合規(guī) | 公開崗位薪酬標(biāo)準(zhǔn)，披露性別薪酬差距 |
| 科技監(jiān)管 | 利用AI監(jiān)控發(fā)放流程，動態(tài)預(yù)警違規(guī)行為 |
> 農(nóng)商行需平衡“激勵效率”與“風(fēng)險可控”，通過薪酬改革推動從規(guī)模導(dǎo)向向質(zhì)量導(dǎo)向轉(zhuǎn)型。監(jiān)管趨勢表明，未來對薪酬違規(guī)的處罰力度將持續(xù)加強（如2025年上海農(nóng)商行、華瑞銀行均因薪酬問題被重罰），機構(gòu)應(yīng)提前完善制度框架。
轉(zhuǎn)載：http://m.xvaqeci.cn/zixun_detail/423313.html
