一、貸后管理的基礎(chǔ)概念培訓
貸后管理是從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。這一概念是整個貸后管理培訓的基礎(chǔ)。
在重慶的貸后管理培訓中，首先要明確貸后管理的范圍。例如，它適用于中國銀行境內(nèi)分支機構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門的各項公司貸款業(yè)務(wù)，但對于以存單、國債、保證金、銀行承兌匯票等提供全額質(zhì)押的低風險貸款，各行可另行制定相關(guān)細則，小企業(yè)貸款如有特殊規(guī)定按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
貸后管理的原則也是培訓的重要內(nèi)容。其中條線管理原則要求公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立自上而下的貸后管理體系，各級分行設(shè)置相應(yīng)團隊或崗位負責監(jiān)控、檢查、督導、培訓等組織工作，并且強化貸后組織管理、建立健全定期報告制度等。
二、貸后管理主要工作的培訓
（一）組織與檢查工作 1. 對于分支行而言，要負責組織、參與轄內(nèi)貸款客戶授信業(yè)務(wù)檢查、抽查和風險控制工作。這需要對授信業(yè)務(wù)有深入的理解，包括對客戶的信用評估、授信額度的確定等相關(guān)知識的掌握。 2. 要負責轄內(nèi)貸款客戶逾期授信業(yè)務(wù)催收、業(yè)務(wù)自查等監(jiān)督管理工作，檢查逾期催收工作落實情況。這涉及到對逾期業(yè)務(wù)的處理流程、催收的目標和計劃等方面的培訓。
（二）日常貸后檢查與風險預警 1. 日常貸后檢查包含多方面內(nèi)容。如風險識別，主要通過還款資金落實、日常貸后檢查、專項檢查、再支用風險排查等方式。這要求培訓人員學會如何從不同渠道收集信息來判斷風險狀況。 2. 風險管理方面，涉及風險預警、風險評估、風險緩釋、貸后要素變更等工作。例如，如何根據(jù)客戶的還款情況、經(jīng)營狀況等因素及時發(fā)出風險預警，并且準確評估風險的大小，采取相應(yīng)的風險緩釋措施。
（三）逾期清收工作 1. 制定清收目標和計劃清收過程中要達到的效果是逾期清收工作的重要部分。需要根據(jù)借款的還款意愿、還款來源等因素來制定合理的目標和計劃。 2. 要求借款人出具還款計劃、償還當期欠款、結(jié)清貸款等。并且要注意清收原則，把握每次清收重點，找準清收方式，如一手二手三手清收方法等。
三、不同客戶類型管理的培訓
（一）A類客戶管理 A類客戶是過去三個月始終在正常還款狀態(tài)的客戶。對于這類客戶，培訓內(nèi)容可能側(cè)重于如何進一步維護良好的客戶關(guān)系，例如通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品推薦等方式，同時也要持續(xù)關(guān)注其還款能力是否有潛在變化。
（二）B類客戶管理 B類客戶是過去三個月有過一次在M1狀態(tài)或是需要確認還款的客戶。針對這類客戶，培訓要注重如何進行有效的還款確認，以及如何對其風險狀況進行重新評估，采取適當?shù)拇胧┓乐蛊溥M一步逾期。
（三）C類客戶管理 C類客戶是首期和過去三個月習慣性流入M1狀態(tài)的客戶。對于C類客戶的管理培訓重點在于催收策略的制定和實施，包括如何與客戶溝通、施加適當?shù)膲毫σ源偈蛊溥€款等。
四、催收管理相關(guān)培訓
（一）催收策略 1. M1催收策略是重點與本人及其親屬聯(lián)系，緊跟進度。培訓人員需要學習如何與這些相關(guān)人員進行有效的溝通，同時要遵守相關(guān)法律法規(guī)和道德規(guī)范。 2. M2催收策略則需要從全方位了解客戶情況，將壓力釋放到位。這就要求培訓人員掌握全面收集客戶信息的方法，并且能夠根據(jù)客戶的具體情況調(diào)整催收方式。
（二）催收話術(shù)要點 催收話術(shù)是催收工作中的關(guān)鍵因素。合適的話術(shù)可以提高催收的成功率，同時避免引起客戶的反感或抵觸情緒。培訓中會詳細講解在不同場景下，如與不同類型客戶溝通、不同逾期階段等，應(yīng)該使用怎樣的話術(shù)。
（三）催收工作應(yīng)注意的問題 催收工作需要注意很多問題，例如保護客戶隱私、避免使用威脅性語言、遵循公司的催收管理原則等。這些內(nèi)容的培訓有助于確保催收工作的合法性和有效性。
五、其他貸后管理內(nèi)容培訓
（一）授信政策培訓 授信政策在貸后管理中起到指導作用。培訓內(nèi)容包括授信政策的制定依據(jù)、內(nèi)容解讀以及如何根據(jù)授信政策對客戶進行管理等。
（二）過程管理培訓 過程管理涵蓋了貸后管理的各個環(huán)節(jié)，從貸款發(fā)放后的跟蹤管理到最終的貸款結(jié)清或清收處置完畢。培訓要讓學員明白每個環(huán)節(jié)的具體工作內(nèi)容和要求。
（三）財務(wù)報表、貸后預警表、資金流向監(jiān)控等內(nèi)容培訓 1. 財務(wù)報表分析是了解客戶經(jīng)營狀況和還款能力的重要手段。培訓人員要學會解讀財務(wù)報表中的關(guān)鍵信息，如資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金流情況等。 2. 貸后預警表的作用是及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，培訓中會講解如何根據(jù)預警表中的指標進行風險判斷。 3. 資金流向監(jiān)控是確保貸款資金合法合規(guī)使用的重要措施，學員要掌握資金流向監(jiān)控的方法和技巧。
（四）擔保的檢查、檔案備份等工作培訓 1. 擔保的檢查包括對抵押物、質(zhì)押物等擔保物的價值評估、狀態(tài)檢查等工作。培訓人員需要了解擔保相關(guān)的法律法規(guī)和評估標準。 2. 檔案備份工作關(guān)系到貸后管理的資料完整性和可追溯性。培訓內(nèi)容包括檔案的分類、整理、保存期限等方面的知識。
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