課程描述INTRODUCTION
銀行公司業(yè)務轉型
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課程大綱Syllabus
銀行公司業(yè)務轉型
課程大綱
一、讓我們從抗疫經濟政策說起
新冠疫情對經濟社會的諸多方面帶來負面影響，但肯定不能改變我國經濟穩(wěn)中向好的基本面，危機過后供給側改革將進一步深化、鞏固、提高；產業(yè)結構調整的力度將進一步加大，高科技產業(yè)將加速發(fā)展；政府補短板基建特別是公共領域的基礎設施建設和智慧城市建設的力度將進一步提升。為了減少疫情對我國經濟社會的負面沖擊，伴隨更加積極的財政和適度充裕的貨幣政策，新冠疫情危機以后，我國產業(yè)經濟將迎來更大的發(fā)展機遇。
更加積極的財政政策工具主要有：減稅降費、補短板基建、政府采購與服務購買和赤字——政府債
更加適度的充裕的貨幣政策：降準、降息、再貸款和MLF
大量政策資源的投入不僅極大地刺激實體經濟、產業(yè)投資和社會就業(yè)，也必然造成新一輪的銀行服務和營銷競爭。
二、商業(yè)銀行本來就是充分競爭的成熟行業(yè)
1.中國商業(yè)銀行是承擔社會責任的法人
2.競爭的本質及競爭的影響因素解析
競：同向PK，比的是速度。方向要對，反應要靈，速度要快，時機要準、裝備要好，還要會借勢，努力成為風口的豬
爭：相向PK,比的是力量。時機要準，著力點要對，發(fā)力要猛。裝備要精，還要會借勢，努力尋找四兩撥千斤的機會
3.商業(yè)銀行競爭主要集中在客戶、資源、產品和價值等
三、流量競爭（流量時代）：是市場資源爭奪
1.經濟循環(huán)體現(xiàn)的就是流量，流動性是效益性和安全性的前提
2.客戶和市場機會都來自于流量
3.任何交易留下的都是數(shù)據，那是對流量的記賬（區(qū)塊鏈）
4.流量競爭時代的極致：長尾效應
四、算法競爭（算法時代）是服務競爭，精準服務，留客留心
1.流量有限，被瓜分后的流量，客戶拓展的邊際遞減，客戶價值往深度挖掘
2.精準服務，留客留心
3.從場景向社群迭代
4.好生意模式
5.從定制服務到忠誠客戶的生態(tài)圈迭代
五、從流量時代到算法時代的競爭特點：從比硬件到比軟硬件組合的綜合能力
1.流量時代的競爭主要集中在：
網絡、網點：渠道為王
系統(tǒng)和場景創(chuàng)建能力：科技為王
關系競爭：眼勤、腿勤、心勤，比關系理解和人力資源
2.散發(fā)時代的競爭主要集中在：
系統(tǒng)和場景創(chuàng)建：依托于科技的社群建設
創(chuàng)新定制、精準服務：以客戶為中心的差異化綜合服務
對行業(yè)和產業(yè)生態(tài)的研究和整體服務：有點到鏈到面的全程服務
增值、超值和讓利相結合的關系服務：培育客戶市場忠誠
產品研發(fā)能力和模式贏利能力：獨一無二的品牌建設
六、轉型戰(zhàn)法：如何實現(xiàn)從流量到算法的業(yè)務轉型和營銷提升
1.理念提升：努力建設有特色的好銀行
好銀行及好模式探討
2.科技賦能：改造和完善系統(tǒng)與網絡
公司網銀的六大功能
銀企直連與企業(yè)ERP和ORCM系統(tǒng)的兼容互通
區(qū)塊鏈產品創(chuàng)新如何嵌入產業(yè)鏈生態(tài)
信貸管理系統(tǒng)與審批系統(tǒng)的線上作業(yè)協(xié)同
3.服務賦能：一攬子的綜合解決方案
從供應鏈金融到產業(yè)鏈金融
從產品組合到產品創(chuàng)新的能力
量體裁衣式的差異化定制方案
任務型團隊及其響應能力
從客戶關系管理到產業(yè)生態(tài)維護
4.管理賦能：價值管理到流動性全程管理
從客戶經理管理到任務型服務團隊創(chuàng)建
從績效考核到全流程價值與合規(guī)考核
協(xié)同定制作業(yè)與標準流程作業(yè)的合規(guī)管理
七、我們能做到，而且能做好：于無聲處聽驚雷，從疫情看轉型（案例分享）
案例1：線上審批快速響應，某農商行3天發(fā)放小企業(yè)復工流貸3000萬元
案例2：銀行綠色通道，2天發(fā)放某醫(yī)療器材公司口罩生產所需流動資金貸款1000萬元
案例3：某銀行線上調查客戶紅外測溫生產能力，并3天內發(fā)放信用貸款1000萬元
案例4：某股份行一周審批某公司20億元公司債業(yè)務
案例5：某銀行線上公司服務能力在疫情期間深得當?shù)卣?000余家企業(yè)贊同
案例6：某銀行創(chuàng)新產品：云義貸
課程總結：疫情后經濟社會可能出現(xiàn)的八大變革（德勤咨詢）
那些沒有搞死我們的東西，都將讓我們變得更加強大。（尼采）堅強的人只能救贖自己，偉大的人才能拯救他人。（《肖申克的救贖》）
銀行公司業(yè)務轉型
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